过度抵押交易头寸的效率：好、坏、丑
时间：2025-02-23
defi借贷：超额抵押机制详解及风险提示
超额抵押是DeFi借贷平台的核心机制，借款人需存入价值高于贷款金额的抵押品以获得贷款。这种机制有效降低了加密货币价格波动带来的风险，为流动性提供者和贷款人提供缓冲。
如何操作超额抵押？
以应对通胀预期为例：用户可存入特定加密货币，借入美元，再将美元兑换成该加密货币并存入借贷平台。若通胀如预期般飙升，加密货币价格上涨，用户即可用盈利偿还美元贷款，并保留加密货币及初始存款的利润。
举例说明：用户存入价值1500美元的以太币，借入500美元的USDC，抵押率为300%。即使以太币价格下跌，在达到清算线前仍有150%的缓冲。
许多平台接受以太币、比特币或稳定币作为抵押品。稳定币因波动性低，更受机构青睐。
平台如白云石等提供实时监控抵押品价值和市场状况的工具，增强了贷款的安全性。
超额抵押率通常高于100%，具体比率由平台根据市场状况和抵押品风险决定。例如，150%的抵押率要求抵押品价值至少为贷款金额的1.5倍。
自动化借贷的未来
Dolomite的“Zap”功能将实现自动化借贷流程，简化杠杆操作。用户只需一步即可完成存入抵押品、借款、增加杠杆等操作，并可直接用抵押品偿还贷款。
风险提示：低效超额抵押及风险叠加
低效超额抵押，例如存入价值20000美元的以太币借入1000美元USDT (2000%抵押率)，会造成资金利用率低下。
更危险的是，用借入资产作为抵押品进行二次借贷，这会放大风险。若借入资产价格下跌，可能触发多层清算，造成巨大损失。
频繁借贷还会产生高额费用和利息，吞噬潜在收益。
其他机会
Dolomite平台未来将整合聚合器，支持更多资产的保证金交易，并允许用户将借贷所得用于流动性挖矿，获取更多收益。 Berachain的整合也将进一步提升资本效率。 此外，用户可利用抵押品进行投票、质押等操作，获得额外奖励。
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